Многие знают, что инвестиции на фондовом рынке могут привести к финансовой свободе. Но чтобы покупать и продавать акции и другие ценные бумаги на бирже, необходимо открыть брокерский счет. В статье мы простыми словами расскажем, что такое брокерский счет, зачем он нужен и как работает.
Что такое брокерский счет
Поскольку по закону обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами — акциями, облигациями, биржевыми паевыми фондами (БПИФ) или иными активами на бирже, чтобы самостоятельно инвестировать, ему необходимо открыть специальный счет у компании-посредника, то есть брокера. Через него физическое лицо может давать поручения для совершения биржевых операций.
Такой счет чем-то напоминает банковский: гражданин вносит на него деньги, а брокерская компания, согласно распоряжениям инвестора, перенаправляет эти средства на покупку через биржу финансового инструмента.
При продаже актива процесс происходит обратным способом: по указанию владельца счета брокер продает соответствующий актив, зачисляет на счет полученные от продажи средства, которые, например, гражданин может вывести себе для личных нужд.
Брокерский счет нужен для инвестиций через биржевую инфраструктуру, то есть совершения сделок на торговых площадках, например, покупок и продажи акций, облигаций, биржевых фондов, валюты и других котируемых товаров.
Что такое депозитарный счет
Обязательным спутником брокерского счета выступает депозитарный счет (или счет депо). То есть во время открытия брокерского счета клиенту, планирующего начать инвестировать, открывают также и счет депо. Он необходим, чтобы хранить на нем приобретенные инвестором за деньги биржевые инструменты.
Когда актив оказывается на этом счету, депозитарий, ответственный за хранение ценных бумаг, проводит регистрацию нового владельца этого биржевого актива. Часто услуги брокера и депозитария объединены в одной компании, хотя это и разные лицензируемые виды деятельности.
Депозитарный счет необходим для подтверждения, что обладателем биржевых активов — ценных бумаг — является именно конкретный инвестор. Например, если с вашим брокером что‑то случится, то все активы никуда не пропадут, так как записи о том, кому принадлежат ценные бумаги, хранятся у депозитария.
Как работает брокерский счет
Чтобы начать инвестировать на бирже, физическому лицу необходимо открыть брокерский счет у специализированной и лицензируемой Банком России компании. Это может быть, например, и кредитная организация, то есть банк. Затем человек вносит на счет деньги.
После клиент может давать поручение брокеру на операции со своими активами, например, на покупку или продажу акций, облигаций, БПИФ и т. п.
Распоряжение на сделку может даваться несколькими способами: по телефону, с помощью специализированного программного обеспечения или через мобильное приложение брокера. Брокерская компания, в свою очередь, подтверждает клиенту проведение этой операции.
За свою работу брокер удерживает с клиента средства. В эти расходы могут входить:
-
плата за открытие и ведение счета;
-
комиссия за неиспользование счета;
-
комиссия брокера за совершение операции — небольшой процент от суммы сделки;
-
плата за депозитарный учет, а также хранение биржевых ценных бумаг;
-
наконец, комиссия самой торговой площадки, проводящей сделку.
Основываясь на этом наборе трат, брокерские компании предлагают разные тарифные планы. При этом часто применяется комплексный подход, при котором в комиссию за сделку включены все расходы сразу.
В чем отличие брокерского счета от обычного банковского
Брокерский счет предназначен специально для инвестиционных операций, прежде всего, проводимых на бирже. С помощью обычного банковского счета невозможно купить биржевые инструменты, в отличие от брокерского.
При этом вклады в банке застрахованы государством — сейчас такая страховая защита распространяется на объем денег до 1,4 млн рублей.
Кроме того, биржевые операции сопряжены с риском частичной или полной потерей инвестированного капитала. Прибыль, полученная от биржевой торговли на брокерском счете, зависит от ситуации на рынке, выбранной инвестиционной стратегии и других причин, например, геополитики.
Однако риски, с которыми сопряжены биржевые инвестиции, обычно предопределяют и потенциальную большую доходность, чем те ставки, которые дают банки по срочным депозитам или накопительным продуктам. Поэтому инвестирование через личный брокерский счет — популярный инструмент для сохранения и увеличения своего капитала.
Чем отличается брокерский счет от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это разновидность брокерского счета — через него физические лица также могут совершать биржевые сделки.
Основное отличие между ИИС и брокерским счетом в возможности получить налоговые льготы. С целью развития в России долгосрочного инвестирования на фондовом рынке, государство с помощью ИИС предоставляет налоговые вычеты и освобождение от налога на доходы, полученные от инвестиций на бирже. Это помогает гражданам самостоятельно копить на крупные цели.
Однако налоговые преференции, характерные для ИИС, сопряжены с рядом ограничений.
-
На период действия ИИС нельзя вывести с него деньги. В случае их вывода ранее установленного срока, полученные от государства налоговые вычеты придется вернуть. Исключение, когда средства нужны на лечение болезней из установленного перечня.
-
Также есть ограничения на покупку через ИИС иностранных ценных бумаг. Разрешены инвестиции только в акции российских эмитентов или компаний из стран ЕЭАС.
Начиная с 1 января 2024 года по индивидуальному инвестиционному счету можно получить одновременно две льготы:
-
вычет на взносы, то есть возможность получить налоговый вычет «на входе» — ежегодно возвращать уплаченный НДФЛ;
-
льгота «на выходе» после закрытия счета — НДФЛ не платится с дохода, полученного инвестором на ИИС в течение всего срока действия договора.
Что надо учесть при выборе брокера
При выборе провайдера брокерских услуг нужно проверить несколько факторов.
-
В первую очередь — наличие лицензии Банка России. Убедиться, что брокер является лицензированным, можно в едином реестре брокерских компаний на сайте Центробанка.
-
К каким торговым площадкам брокер дает доступ.
-
Удобство взаимодействия с компанией. Например, какое программное обеспечение, мобильное приложение, способы вывода заработанных денег предоставляет брокер.
Как заработать на брокерском счете
Каждый инвестор или трейдер проводит сделки на бирже самостоятельно, исходя из своей рыночной стратегии. Но общее правило: к инвестициям нужно подходить осмотрительно, проанализировав важные факторы.
Например, собираясь вложить деньги в акции какой-то компании, прежде стоит прочитать ее отчетность, проанализировать перспективы бизнеса, той среды, в которой она работает и т. д. Также надо помнить, что операции на фондовом рынке сопряжены с рисками полной или частичной потери капитала.
Основные стратегии заработка на бирже следующие.
-
«Игра на повышении», то есть покупка недооцененных активов с целью их дальнейшей продажи по более высокой цене.
-
«Игра на понижении» — получение ценных бумаг в кредит у брокера с их последующей продажей. Затем следует откуп бумаг по более низкой цене и возвращение их брокеру, в результате инвестор фиксирует прибыль из-за разницы стоимости.
-
Дивидендная стратегия — покупка акций с целью получения дивидендов.
-
Купонная стратегия — покупка облигаций для получения купонных выплат.
Рекомендации по использованию брокерского счета
Поскольку биржевые инвестиции являются рискованными операциями, не стоит вкладывать в них все свободные средства.
При выборе стратегии инвестирования важно не забывать о диверсификации вложений, чтобы сделать их более безопасными относительно возможных рисков. Например, можно вкладывать деньги в разные:
-
типы ценных бумаг;
-
отрасли;
-
юрисдикции;
-
валюты.
Также можно распределить активы по отдельным счетам для дополнительной защиты от проблем, которые могут произойти у брокерских компаний.
Необходимо хотя бы раз в месяц следить за своим инвестиционным портфелем и делать апдейт по своим активам.
Часто задаваемые вопросы о брокерском счете
Какие документы нужны для открытия брокерского счета?
Гражданину России необходим только лишь паспорт.
От иностранного гражданина брокер потребует паспорт, документы, подтверждающие право на пребывание в России, идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой проживает иностранный гражданин.
Реально ли новичку с небольшим бюджетом заработать на акциях?
Любой инвестор, даже делающий только первые шаги на бирже и обладающий небольшим бюджетом, может получить прибыль от биржевых операций. Заработки от вложений в ценные бумаги во многом зависят от знаний инвестора и его умений.
Кому принадлежит брокерский счет?
После открытия счета клиент получает персональный кошелек и посреднические услуги. Право собственности на средства принадлежит инвестору, а обслуживающая компания не имеет доступа к балансу и не может распоряжаться деньгами. Все купленные брокером активы по распоряжению владельца счета принадлежат этому инвестору.
Можно ли хранить деньги на брокерском счете?
Инвестор может хранить денежные средства на брокерском счете. Однако стоит учитывать: в отличие от банковского вклада, на брокерском счете деньги не застрахованы государством.
Что произойдет с ценными бумагами, если брокер обанкротится?
Ценные бумаги клиентов хранятся не у брокера, а в депозитарии. Брокер может совершать с ними операции только после получения поручения и согласия клиента. Если компания обанкротится, то просто нужно открыть счет у другого брокера и перевести свои активы в другой депозитарий.
Если интересуетесь инвестициями на бирже, умеете мыслить стратегически, готовы к риску управления своими активами на бирже — откройте брокерский счет в инвестиционной компании «Цифра брокер». Рекомендации наших финансовых экспертов и ежедневные обзоры фондового рынка России, помогут всегда быть в курсе текущей рыночной ситуации и прибыльно торговать биржевыми инструментами. А выгодные тарифы на брокерское обслуживание содействуют вашему старту на пути инвестора.
